وام های بانکی: انواع و شرایط

در حال حاضر، وام های بانکی را تبدیل به یک منبع مشترک از بودجه برای خرید عمده هم برای مردم و کسب و کار. فرد آماده سازی نشده است که اغلب دشوار برای مقابله با انواع پیشنهادات اعتباری و شرایط اعتبار.

بانک اعتباری - انتقال از یک فرد موسسه اعتباری و یا بودجه نهاد بر اساس هزینه با شرط بازگشت آنها پس از یک دوره معینی از زمان.

انواع وام های بانکی

در اقتصاد است، هیچ بخش تک وام به برخی از گونه های آن وجود دارد. شایع ترین نشانه های طبقه بندی زیر می باشد:

• نهاد وام (افراد، اشخاص حقوقی)؛
• مدت (کوتاه، متوسط، بلند مدت، تقاضا).
• قرار ملاقات (مصرف کننده، وام خودرو، سرمایه گذاری، وام مسکن، تجاری، صنعتی، کشاورزی)؛
• آیا آنها ایمن (امن، نا امن).
• اندازه (کوچک، متوسط، بزرگ)؛
• روند بازپرداخت (مبلغ واحد در اوردن از گرو در اوردن از گرو توسط برنامه).
• نوع نرخ بهره (نرخ ثابت، نرخ شناور).

در حال حاضر، اعتبار بانکی، سیستم بانکی روسیه در حال تغییر: تعداد فزاینده ای از پیشنهادات اعتباری و شرایط خود در حال تبدیل شدن متنوع تر است.

بعدها در مقاله ما را در جزئیات در نظر رایج ترین بانکی وام نقدی برای افراد و برنامه های وام پارامترهای مربوطه.

وام های مصرف کننده

مصرف کننده - وام های بانکی برای نیازهای فوری، وسیله ای است که شما می توانید در هر منظور و مقصودی در اختیار آن صرف شده است. اعتبار مصرف کننده می تواند بهترین گزینه در صورتی که مبلغ مورد نیاز با اندازه متوسط، و سرعت و سهولت به دست آوردن پول بسیار مهم است. در صورت تمایل، شما می توانید یک وام در گرفتن یک کارت بانکی حساب و یا پول نقد. پرداخت توسط پول نقد، دستگاه خودپرداز و اینترنت امکان پذیر است. شما می توانید با اعتباری کارت اعتباری به صورت نقدی و یا از طریق انتقال از حساب پرداخت،.

شرایط و ضوابط:

• وام: - 500.000-3،000،000 حداقل مقدار بین 15-50000، حداکثر متفاوت است. برای مشتریان با تاریخ اعتبار بی عیب و نقص و میزان حقوق و دستمزد مشتریان افزایش می یابد.
• نرخ بهره بستگی به پارامتر های مختلف دارای گسترش زیادی در بانک های مختلف و.
• مدت: معمولا برای یک دوره تا 5 سال صادر اما ممکن است برای دسته خاصی از وام گیرندگان و یا گران متعهد افزایش یافته است. به عنوان مثال، یک بانک مصرف کننده انداز بانک وام فراهم می کند برای تا 20 سال با وثیقه املاک و مستغلات.
• مورد نیاز: وام مسکن ممکن است، افراد تضمین یا نهادهای قانونی، صدور نا امن.
• دوره بررسی: از 30 دقیقه تا چند روز.

مزایا:

• یک بسته کوچک از اسناد.
• روش برای در نظر گرفتن درخواست وام ساده شده است.
• این تصمیم در کوتاه مدت به عطا کند.
• کنترل از هدف صرف پول ندارد.
• امکان گرفتن پول در دست است.

معایب:

• نرخ بهره بالا وام.
• مقدار پایین حد اعتبار.
• تاریخ کوچک وام انقضا، و به عنوان یک نتیجه، یک پرداخت های بزرگ ماهانه.
• حداکثر سن از وام گیرنده کمتر از دیگر وام است.

کارت های اعتباری

شرایط و ضوابط:

• مبلغ وام: حداکثر مقدار کارت اعتباری معمولا پایین است، در 100-700000 روبل.
• نرخ بهره: بالاترین نرخ از تمام وام، اعم از 17.9٪ به 79٪ در سال.
• مدت: 3 سال
• امنیت: لازم نیست.
• دوره بررسی: از چند دقیقه تا 1 روز.
• مهلت: 50-56 روز، که در طی آن بهره در سررسید در زندگی تحمل نمی کند.
• کمیسیون اضافی: کمیسیون اغلب برای پول نقد و کارت پشتیبانی می کند. به عنوان مثال، یک کارت بانکی، "اعتبار خانگی" "نقشه با استفاده از" هزینه 990 روبل در سال، و کارت "خرید مفید" - رایگان می باشد.

مزایا:

• حضور مهلت.
• هماهنگی ساده از نرم افزار.
• حداقل از لحاظ در نظر گرفتن.
• حداقل مجموعه ای از اسناد.
• هیچ کنترلی بر هزینه پول وجود دارد.
• امکان اخذ یک پیک یا پست الکترونیکی.

معایب:

• نرخ بهره بالا.
• مجازات بالا برای تاخیر در پرداخت.
• کمیسیون برای برداشت پول از دستگاه های خودپرداز.
• مبلغ وام پایین.
• هزینه سالانه برای نگهداری کارت.

وام خودرو

ماشین پول همیشه به اندازه کافی برای چنین خرید تبدیل به یک نیاز فوری، اما نه. وام های بانکی برای خرید وسایل نقلیه به عنوان وام خودرو با اشاره به.

شرایط و ضوابط:

• اندازه وام: حداکثر مقدار 1-5 میلیون روبل.
• نرخ بهره: 10٪ در سال برای جدید و 20٪ در سال برای اتومبیل استفاده می شود.
• اعتباری مدت: تا 5 سال، دوره را می توان با مقدار زیادی افزایش یافته است.
• وثیقه: خودرو خریداری شده است.
• دوره بررسی: از 30 دقیقه تا چند روز.
• پرداخت: معمولا 10-25٪ است، اما برخی از بانک برنامه ارائه دهد و بدون پرداخت پایین.

مزایا:

• نرخ پایین وام.
• مجموع بیشتر از اعتبار مصرف کننده است.
• نظر کوتاه از نرم افزار.

معایب:

• بسته های اسناد بیش از برای وام های مصرف کننده.
• مدت وام کوچک، و به عنوان یک نتیجه، یک پرداخت های بزرگ ماهانه.
• ضرورت انباشت بدوی.
• کنترل بر هزینه های بودجه دریافت کرده است.

وام های رهنی

بازار املاک و مستغلات به طور فعال در حال رشد، افراد تمایل به خرید آپارتمان و ساخت خانه. بخش عمده ای از جمع آوری اموال با مشارکت بانک ها رخ می دهد. وام برای خرید املاک و مستغلات - فقط برای این، و آن را یک وام است.

شرایط و ضوابط:

• وام: مبلغ وام مسکن 100-300 هزار تا 500 هزار، 15 میلیون روبل متفاوت است.
• نرخ بهره: بسته به برنامه وام از 10.5 درصد به 25 درصد در سال. در میان تمام انواع میزان وام دهی در برنامه های وام مسکن پایین ترین است.
• مدت: در بانک های مختلف از 15 تا 30 سال متغیر است.
• وثیقه: تعهد از مسکن را به دست آورد و یا موجود.
• پرداخت: از 10-25٪ از هزینه مسکن.
• دوره بررسی: از یک هفته تا یک ماه.

مزایا:

• امکان طراحی مبالغ بزرگ.
• مدت وام بزرگ است.
• نرخ بهره پایین
• فرصت را به خود جلب همکاری وام گیرندگان.

معایب:

• اسناد حجمی.
• نظر طولانی مدت از نرم افزار است.
• انتقال در املاک و مستغلات است.
• کنترل بر استفاده هدفمند از منابع مالی است.

پارامترهای اعتباری

قبل از اینکه شما برای یک نوع خاص از وام و برنامه وام انتخاب، لازم است برای ارزیابی اینکه آیا آن را سود آور است، و تجزیه و تحلیل پارامترهای اصلی آن:

• نرخ بهره است.
• فرآیند رستگاری.
• مشاهده برنامه بازپرداخت.
• اساس و مبنای محاسبه بهره.
• کمیسیون اضافی.
• هزینه های مربوط.

نرخ بهره

گسترش نرخ بهره کاملا قابل توجه در برنامه های مختلف از وام حتی در همان بانک است. بهره وام های بانکی بستگی به عوامل بسیاری، از شاخص ترین آن که عبارتند از:

• وفاداری مشتری. موسسات اعتباری ترجیح مشتریان که آنها را در هزینه بازنشستگی و یا حقوق و دستمزد دریافت، و همچنین به عنوان وام گیرندگان با تاریخ اعتبار خوب است. برای این دسته بندی ها اعمال همیشه نرخ بهره ترجیحی.
• زمان و مقدار. بانک نفعی داشته مقدار زیاد، با این حال با افزایش میزان بهره کاهش می یابد. و بالعکس - دیگر مدت زمان، بالاتر از نرخ. در شرایط طولانی نرخ در زمان تا پنج درصد بالاتر.
• سرعت پردازش. وام اکسپرس با یک لیست حداقل اسناد یک خطر بزرگ برای بانک، بنابراین چنین وام گاهی اوقات گران تر از 2 برابر شده است.
• هدف. با قرض گرفتن هدف (به عنوان مثال، وام مسکن یا autocredits) نرخ همیشه پایین تر است. حتی در وام های مصرف کننده هستند برنامه ها با نرخ بهره ترجیحی هدفمند (به عنوان مثال، در توسعه کشاورزی خصوصی).
• در دسترس بودن بیمه. حضور بیمه عمر و یا از دست دادن شغل می تواند کمک به کاهش نرخ های چند نقطه است.

انواع برنامه های بازپرداخت

دو راه شکستن مورد استفاده در تدوین برنامه های بازپرداخت: سالیانه و افتراق داد.

اگر نمودار مقدار مساوی برای تمام مدت تقسیم می شود، به طوری که او سالیانه. این نوع از برنامه در حال حاضر اغلب توسط بانک استفاده می شود. پرداخت ماهانه از چنین نمودار شامل یک مقدار رو به افزایش از اصل و بهره، و، بنابراین، نه برای وام گیرنده سنگین، به عنوان یک دیفرانسیل.

در جدول زمانی متفاوت مقدار اصلی به مقدار مساوی برای تمام مدت تقسیم شده، و میزان بهره در طول زمان کاهش می یابد. در آغاز از پرداخت قرارداد با این روش از شکستن بالا، اما از نظر اضافه پرداخت ها از آن سود آور است. میزان بهره در جدول زمانی متفاوت برای کل دوره کمتر از در سالیانه که در آن مقدار اصلی است برای اولین بار در مقادیر کم بازپرداخت است، و پرداخت بیشتر علاقه است.

اساس و مبنای علاقه

با توجه به مقررات از بانک مرکزی روسیه بهره وام های بانکی بر تعادل برجسته تعلق، اما برخی از وام دهندگان در موافقت نامه وام به عنوان مبنایی برای پرداخت بهره مقدار اولیه صادر اشاره می کنند.

روش اول این است، به طور طبیعی، به نفع وام گیرنده، از آنجا که مقدار سود با هر اصل بلوغ کاهش می یابد.

در تجسم دوم، بهره در طول کل بلوغ را تغییر دهید، به عنوان آنها را از مقدار اولیه اعتباری محاسبه می شود.

هزینه های اضافی

در این روند از پرداخت وام ممکن است از وجود هزینه های اضافی، که حضور بهتر است به قبل از امضای موافقتنامه وام مشخصات را نشان دهد.

بانک ها ارائه کمیسیون های مختلف مربوط به هر دو وام مسکن یا درخواست وام، و سرویس و بازپرداخت.

هزینه های همراه

هزینه های مربوط می توانید در مراحل مختلف به دست آوردن و بازپرداخت وام بوجود می آیند. در جریان بررسی و ثبت نام از اعتبار چنین هزینه اغلب با وثیقه همراه است. به عنوان مثال، وام مسکن برگزار شد ثبت نام امور خارجه، که برای آن شما باید یک هزینه دولت پرداخت. هنگامی که وسایل نقلیه متعهد در پلیس راهنمایی و رانندگی است در فعالیت های ثبت نام بازداشت نیز به تمبر. برخی بانک ها برای رسیدگی فوری از برنامه های اعتباری و یا برای ارزیابی وثیقه فراهم کمیسیون. این هزینه ها، البته، پرداخت شده توسط دریافت کننده وام.

یکی از آیتم های گران قیمت ترین هزینه های مربوط را می توان به بیمه در نظر گرفته: شخصی، اموال، هال، از دست دادن شغل و بیشتر. بیمه، به عنوان یک قاعده، لازم است به تمدید هر سال است.

با وجود این واقعیت است که اقتصاد روسیه است که از یک دوره سخت، بانک ها و بانک های اعتباری در جامعه تقاضا باقی مانده است. موسسات اعتباری ارائه انواع برنامه های وام، و شرایط درک و شرایط می تواند به نفع آنها استفاده کنید.