امور مالیاعتبار

مدل امتیازدهی برای ارزیابی اعتبار وام گیرنده

تقریبا هر کسی که تا به حال یک امتناع از یک وام دریافت کرد، از مدیر شنیده ام این عبارت: "این تصمیم سیستم نمره دهی ساخته شده است. قابلیت اطمینان خود را به عنوان یک چهره وام گیرنده درست نیست. " این قانون که چنین به ثمر رساند و چگونه به "آشکارساز اعتباری" به "عالی" چیست؟ بیایید سعی کنید به درک.

نمای کلی

بنابراین، آنچه که به ثمر رساند؟ این سیستم منحصر به فرد ارزیابی قابلیت اطمینان از وام گیرنده، بر اساس تعدادی از پارامترهای. هنگامی که یک شخص برای یک وام، اولین چیزی که او ارائه شده برای انجام اعمال - پر کردن فرم. پرسشنامه برای یک دلیل ابداع است. این ارزیابی مدل به ثمر رساند از وام گیرنده بالقوه است. بسته به پاسخ برای هر آیتم یک تعداد معینی از نقاط اختصاص داده است. بیشتر، بالاتر از احتمال یک تصمیم مثبت به اعطای بودجه.

در اینجا یک نکته وجود دارد. اگر شما یک تاریخ اعتبار منفی است، پس پاسخ بیشتر به پرسش ها و تعداد نقاط معمولا مهم نیست. در حال حاضر این واقعیت به تنهایی برای رد کافی است.

امتیاز دهی به اهداف و مقاصد در بانک ها در حال حاضر

هر مدل به ثمر رساند مورد استفاده در سیستم اعتباری، معرفی شده در به دست آوردن این نتایج:

  • افزایش پرتفوی وام با توجه به کاهش در سهم انکار ناموجه وام.
  • شتاب از رویه های ارزیابی وام گیرنده بالقوه است؛
  • کاهش عدم بازپرداخت وجوه وام.
  • بهبود کیفیت و دقت وام گیرنده.
  • ذخیره سازی متمرکز از اطلاعات بر روی سرویس گیرنده.
  • کاهش در ذخیره در مقدار زیان های اعتباری احتمالی؛
  • ارزیابی پویایی تغییرات در حساب های اعتباری فرد و نمونه کارها وام به عنوان یک کل.

اعتباری امتیاز: چگونه کار می کند؟

برای رسیدن به این اهداف در بانک با استفاده از به ثمر رساند اعتباری ارزیابی مدل. این شامل یک اثر حداقل در نتیجه تعصب در برابر بدهید و یا تبانی کارکنان بانک.

در واقع تمام اطلاعات معرفی شده در فرم باید توسط وجود اسناد تایید شده است. مدیر بانک انجام و در این مورد نقش صرفا فنی - وارد کردن داده ها به برنامه است. زمانی که همه اقلام پرسشنامه آغاز خواهد شد به چرخش، برنامه های کامپیوتری را محاسبه و در نتیجه نمایش - تعداد نقاط شما داشته باشد. سپس وضعیت ممکن است به روش های مختلف ایجاد می شود.

اگر شما بیش از حد چند امتیاز به ثمر رساند، شما می توانید مطمئن را رد خواهد شد به یک وام.

تعداد نقاط معلوم شد که بسیار بالاتر از متوسط؟ اگر مبلغ وام کوچک است، یک تصمیم می تواند در نقطه ای قرار گرفته است. اگر شما به استفاده از برای یک مقدار بسیار چشمگیر است، به شما خواهد شد اعلام کرد که مرحله اول از آزمون به شما گذشته است، و نرم افزار به سرویس های امنیتی بانک اختصاص داده است.

تعداد نقاط "شناور" poseredinke؟ بدهید به احتمال زیاد منجر خواهد یک شرکت امضاء نیاز یا انتصاب یک سری از چک های اضافی.

انواع ثمر رساند

به طور کلی، مدل به ثمر رساند متشکل از هفت نوع از ارزیابی، چهار نفر از آنها مربوط به اعتباری، و سه - به بازاریابی است. برای وام شیوه از ویژگی های این نوع به ثمر رساند:

  1. در برنامه های کاربردی (برنامه به ثمر رساند). این مدل است که اغلب برای ارزیابی قابلیت اطمینان و پرداخت بدهی مشتریان استفاده می شود. این ساخته شده بود، به عنوان گفته شده است، در ارزیابی از پرسشنامه و اختصاص دادن هر پاسخ تعدادی از نقاط مربوطه.
  2. تقلب (تقلب به ثمر رساند). این کمک می کند برای محاسبه متقلبان بالقوه، که موفق به عبور از مرحله اول از تست. اصول، روش ها و روش های تست تقلب راز تجارت از هر یک از بانک.
  3. رفتار پیش بینی (رفتاری به ثمر رساند). در اینجا تجزیه و تحلیل رفتار وام گیرنده در رابطه با وام، احتمال تغییرات در پرداخت. با توجه به نتایج حاصل از ارزیابی تنظیم حداکثر مبلغ وام را انجام دادند.
  4. کار در بازپرداخت (مجموعه به ثمر رساند). این مدل برای وام های مشکل در مرحله بازپرداخت بدهی های پرداخت نشده اعمال می شود،. این برنامه کمک می کند تا به ایجاد یک طرح عمل برای بازپرداخت وام از یک هشدار به ارجاع به دادگاه یا جمع آوری بدهی شرکت های.

سه گونه دیگر عبارتند از:

  1. پیش فروش برآورد (پیش فروش) - شناسایی وام گیرنده بالقوه نیاز دارد، ما اجازه می دهد به ارائه یک اضافی و یا یک محصول.
  2. پاسخ (پاسخ) - ارزیابی احتمال رضایت مشتری با برنامه وام ارائه شده است.
  3. بررسی خستگی (ساییدگی) - ارزیابی احتمال که مشتری خواهد رابطه خود را با بانک در این مرحله و یا در آینده متوقف خواهد شد.

معایب سیستم نمره دهی

بررسی اعتبار از افراد دارای اشکالاتی است. یکی از اصلی است که سیستم به اندازه کافی انعطاف پذیر و ضعیف به پارامترهای واقعی سازگار نیست. به عنوان مثال، مدل به ثمر رساند اتخاذ شده در ایالات متحده، بالاترین نمره در هر فرد ارائه، تغییر تعداد زیادی از مشاغل است. چنین کسی را در نظر گرفته یک متخصص قابل توجه در تقاضای زیادی در بازار کار است. همانطور که برای ما این واقعیت را یک شوخی بی رحمانه توسط وام گیرنده را بازی کند. بیشترین تعداد نقاط خواهد یک مرد با تنها یک ورودی در نیروی کار دریافت خواهید کرد. اگر وام گیرنده اغلب کارفرمایان تغییر دهید، در نظر گرفته است فرد غیر قابل اعتماد، پرخاشگری و بد. امتیاز خود را در چشم از بانک است که به سرعت در حال سقوط به دلیل اخراج زیر ممکن است کار جدید، به این معنی که تاخیر در پرداخت آغاز خواهد شد پیروی نمی کنند.

برای انطباق سیستم برای به حداکثر رساندن شرایط زندگی ما، پرسشنامه برای ارزیابی باید متخصصان از بالاترین رده و صلاحیت را طراحی کنند. اما همه نتایج به دست آمده در این راه، هنوز هم وابسته به نظرات و نفوذ انسان می باشد. بنابراین ارزیابی کاملا بی طرف هنوز کار نمی کند.

بنابراین هر سیستم نمره دهی حداقل دو معایب:

  • هزینه های بالای انطباق با واقعیت های مدرن؛
  • تاثیر نظر کارشناس ذهنی در انتخاب مدل های ارزیابی مشتری می باشد.

علاوه بر این، سیستم ارزیابی نیز کامل نیست. واقعیت این است که به ثمر رساند طول می کشد به حساب تنها وضعیت رسمی. این سیستم قادر به ارزیابی واقعیت به درستی. برای مثال، اگر یک مشتری یک اتاق کوچک در یک جمعی در آربات، سیستم ارائه خواهد شد او به بالاترین نمره. پس از همه، اجازه اقامت مسکو و اقامت در مرکز وجود دارد. عمارت در چند هزار متر مربع، واقع در یک روستای کوچک در ساحل دریای سیاه، که سیستم به عنوان "یک خانه در روستای" نامیده خواهد شد و امتیاز برای عدم ثبت نام مسکو را کاهش دهد.

چه نوع از داده ها در ساخت و ساز از مدل درگیر

در مواردی که یک ارزیابی از اعتبار افراد، کارمند بانک باید در تعدادی از معیارهای است. همه آنها را می توان به سه گروه، که هر کدام شامل تعدادی از شاخص های تقسیم شده است.

شخصی:

  • اطلاعات گذرنامه ؛
  • وضعیت تاهل؛
  • سن؛
  • حضور کودکان، سن و تعداد آنها.

مالی:

  • مقدار اصلی درآمد ماهانه.
  • محل کار، موقعیت؛
  • تعداد رکوردهای در کارنامه؛
  • دوره اشتغال در شرکت دوم؛
  • کنترل بدهی (بدهی وام برجسته، حمایت از کودک و مزایای دیگر).
  • حضور خانه های خود، ماشین، حساب های بانکی و سپرده های خود را.

اضافی:

  • وجود منابع اضافی از درآمد، اسناد تایید نشده؛
  • امکان ضامن؛
  • اطلاعات دیگر.

مدل امتیازدهی برای ارزیابی اعتبار از نهاد حقوقی کمی ساخته شده است متفاوت است. در اینجا پارامترهای کلیدی در نظر گرفته عملکرد مالی. اما از آنجا که آنها از گزارش کمپین مالی از متقاضی، که در این صورت می توان آنها را تنظیم محاسبه می شود. با توجه به این امکان ارزیابی عینی تا حد زیادی کاهش می یابد. بنابراین، برای ارزیابی اشخاص حقوقی به ثمر رساند با عملکرد پویا استفاده می شود.

گام اول در مجموعه ای از اطلاعات که شما می توانید پارامترهای مواد را محاسبه نمی شود. آنها عبارتند از حسن نیت، موقعیت بازار، نظر کارشناس در ثبات مالی و اقتصادی است.

گام بعدی - تعریف شاخص های مالی. در اینجا ما از نسبت های نقدینگی، منابع مالی خود، شاخص های عینی از ثبات مالی، سودآوری، گردش مالی وجوه و غیره مطالعه است.

با توجه به نتایج حاصل از دو ارزیابی مستقل از بانک تصمیم می گیرد به اعطای وام.

چه کسی می تواند نمره بالا دریافت کنید

اگر ما در مورد افراد صحبت می کنید، پس از آن است ارزیابی وام گیرنده نیز از بسیاری جهات انجام وجود دارد. عوامل بسیاری هستند که مثبت می تواند تحت تاثیر قرار امتیاز وجود دارد:

  • حقوق و دستمزد بالا،
  • داشتن اموال منقول و غیر منقول خود را دارد،
  • محل اقامت طولانی مدت در یک منطقه خاص.
  • وجود رسوبات؛
  • مدرک مستند از درآمد؛
  • حضور در خانه و در محل کار تلفن ثابت؛
  • تایید اشتغال، به ویژه در شرکت های دولتی و در بخش دولتی؛
  • برای باز کردن حساب (سپرده، حقوق بازنشستگی، محاسبه) در بانک بستانکار؛
  • حضور یک مقدار زیادی از پیش پرداخت هنگام به دست آوردن یک وام یا ماشین.
  • امکان ارائه مشاوره، شرکت وام گیرنده یا ضامن؛
  • سابقه اعتباری بسیار عالی است.

چگونه به تقلب سیستم و می توانید آن را انجام داد؟

اعتقاد بر این است که یک بار ارزیابی خواهد شد انجام دستگاه بی روح، ممکن است به او فریب، پیدا کردن در پاسخ "حق" به سوالات. در واقع، دور از آن.

مدل به ثمر رساند ارزیابی مشتری در چنین راهی است که تمام پاسخ به سوالات را می توان با کمک از اسناد مربوطه بررسی می شود ساخته شده است. علاوه بر این، بانک ها اغلب در کل شبکه همراه و دور نتایج بازرسی خود را در یک سیستم مشترک. بنابراین اگر در روند فریب تأیید بیشتر آشکار خواهد شد، صلیب جسورانه خواهد شد در وام گیرنده شهرت خود را قرار داده است. هیچ جا و هرگز شما در وام دریافت کنید.

ارایش واقعیت فقط می توانید در مورد سعی کنید زمانی که داده تنها از کلمات مشتری به سیستم وارد شده است. با این حال، پیدا کردن چنین یک بانک دشوار است، و علاقه گزاف که شما خودتان را نمی خواهم برای دریافت اعتبار برای آن وجود دارد.

امتیاز دهی و اعتبار تاریخ

اگر ما در نظر است که حداقل نیمی از جمعیت کشور ما در حال حاضر به حال تجربه تقاضا برای وام در صفوف اول عملکرد یک شاخص ارزیابی از وام گیرنده، تاریخ اعتبار. از آنجا که BCI برای برخی از زمان مجددا با داده های مورد وام گیرندگان از موسسات تامین مالی خرد و سایر نهادهای مشابه، در بازار ظاهر شد مدل های به ثمر رساند، تنظیم برای حضور و جایگاه تاریخ های اعتباری است.

این مدل برآورد احتمال به طور پیش فرض از وام گیرندگان از صندوق، وقوع بزهکاری، مقدار بازپرداخت وام ها و پارامترهای دیگر.

علاوه بر این، بانک ارائه می دهد یک سرویس از اطلاعات به صورت خودکار در مورد مشتریان. با اتصال از جمله خدمات، این بانک مطمئن شوید:

  • افتتاح حساب توسط مشتری در سایر موسسات مالی؛
  • دریافت وام های جدید.
  • از وقوع هر گونه بزهکاری؛
  • اطلاعات گذرنامه جدید از مشتری؛
  • برای تغییر محدودیت در حساب، کارت های اعتباری و غیره.

این بیشتر خواهد شد تنظیم سیستم به ثمر رساند بانکی و دریافت حداکثر اطلاعات در مورد وام گیرندگان بالقوه.

Similar articles

 

 

 

 

Trending Now

 

 

 

 

Newest

Copyright © 2018 fa.delachieve.com. Theme powered by WordPress.