نقدی و عملیات اعتباری بانک ها. عملیات بانکی

بانک به عنوان یک نهاد تجاری می تواند مشتریان با تعداد زیادی از خدمات مالی فراهم می کند اما از آن خواهد شد به دو نوع اصلی از معاملات انجام شده - پول نقد و اعتبار. ویژگی این دو چیست؟ در چه ممکن است ارزش هر دو نوع از معاملات از نقطه نظر توسعه موسسه اعتباری ترسیم؟

ویژگی معاملات نقدی در بانک

عملیات نقدی از بانک ها چه هستند؟ به آن دسته از پذیرفته به پذیرش پول نقد و اشیاء با ارزش دیگر از مشتری بانکی موسسات مالی، و همچنین از صدور دارایی های مرتبط و یا دیگر شهروندان اعمال. بانک صندوقدار اغلب به عنوان یکی از دارایی های مایع ترین نهاد در نظر گرفته، اما آن را به کم درآمد تعلق دارد. هدف اصلی از عملیات در سوال، - سازمان از سیستم خدمات به مشتریان سازمان های اعتباری. جریان نقدی در این مورد توسط مقررات صادر شده توسط بانک مرکزی به طور عمده، که دارای وضعیت یک مرکز انتشار ملی اداره می شود.

معاملات نقدی بانک های روسیه مناطق عمده ای از فعالیت های اقتصادی از نهادهای مربوطه. با توجه پول از مشتریان - خصوصی، شرکت های بزرگ - افراد، اشخاص حقوقی، سازمان ذخایر موجود است، که پس از آن می توان برای فعالیت بسیار سود آور، در درجه اول به صدور وام مربوط استفاده می شود. بانک می تواند درآمد اضافی در گردش از پول نقد به دست آورند، مانند شارژ هزینه برای صدور پول نقد در موارد خاص (معمولا، این امر به تجاری درآمد با حساب حل و فصل پول نقد از شرکت).

عملیات نقدی از بانک ها با توجه به اصول زیر انجام می شود:

- جریان نقدی است مطابق با استانداردهای تعیین شده توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه انجام شده؛

- قرار دادن پول نقد در حساب داخلی موسسه اعتباری انجام می شود.

- ایجاد محدودیت مانده است مطابق با مقررات اجرا شده است.

است یک زیرگونه جدا از معاملات نقدی وجود دارد - آن است که تنظیم کننده انجام شده، بانک مرکزی است. این به بررسی جزئیات خاص خود را دارند مفید باشد.

معاملات نقدی بانک مرکزی روسیه

بنابراین، نه تنها بانک های تجاری حمل معاملات نقدی، بلکه کنترل های اعتباری - CBR است. آنها در چارچوب خدمات برای موسسات خصوصی بر اساس قرارداد انجام شده است. این عملیات به شما اجازه:

- برای انجام بهینه سازی گردش نقدی موسسه اعتباری تجاری؛

- اطمینان از پرداخت به موقع در حساب مشتری متعلق به افراد یا اشخاص حقوقی؛

- برای انجام انتقال به موقع منابع مالی به بانک های در حد مورد نیاز است.

راه حل از هر یک از وظایف بانک مرکزی فدراسیون روسیه نشان می دهد به پیروی از مقررات رسمی از حق کنترل و یا مقررات محلی. در نظر بگیرید چه معاملات نقدی بانک انجام توابع کنترل و نظارت در اعتبار و بازارهای مالی، ما به ویژگی های موسسات تجاری اجرا روش های مانند را بررسی کند.

معاملات نقدی با موسسات اعتباری تجاری

بانک های خصوصی انجام معاملات نقدی، که در خدمات به مشتریان هدف - اشخاص حقیقی یا اشخاص حقوقی. در همان زمان، هنجارهای صادر شده توسط تنظیم کننده - بانک مرکزی فدراسیون روسیه است. عملیات پایه از بانک ها، که در بخش های تجاری از اعتبار و حوزه مالی انجام شده، کاهش می یابد:

- به دریافت پول نقد؛

- صدور پول.

گروه اول عملیات فرض می شود که یک نهاد مشتری یا شریک نقدی می فرستد:

- به صورت نقدی.

- جمع، که پس از آن انتقال وجوه به بانک.

- سازمان های شریک، که سپس به پول نقد در موسسه اعتباری به روش غیر نقدی تبدیل شده است.

برداشت سرمایه در اکثر موارد به طور مستقیم در بانک دفتر جعبه موسسه مالی. اگر نقدی مورد نیاز است یک نهاد قانونی، تولید آن می تواند باشد که بر اساس اسناد که اعلام هزینه هدف از پول انجام شده است.

توابع صندوقدار

بانک های درگیر در معاملات نقدی، حرفه ای که تخصص در این نوع از فعالیت کار - صندوق داران. آنها مسئول برای تعیین صحیح مقدار از مشتری دریافت می شود، و یا، برعکس، صدور، آنها را ثبت نام در حساب کاربری و تایید اسناد و مدارک لازم. صندوقدار نیز فراهم می کند ذخیره سازی امن از پول نقد - با استفاده از، برای مثال، گاوصندوق. کار حرفه ای مشخصات مربوطه نیز بسیار شدت توسط قانون تنظیم می شود.

محدودیت در معاملات نقدی

قوانین روسیه تعدادی از محدودیت در استفاده از پرداخت پول نقد فراهم می کند. بنابراین، پول نقد در معاملات نقدی از بانک حساب های متعلق به نهادهای قانونی، می تواند اجرا شود تنها در صورتی که محدودیت قانونی در مقدار. به نوبه خود، این معاملات در حساب های شخصی، و همچنین پرداخت های بین افراد و سازمان می تواند به طور کلی آزادانه و بدون در نظر گرفتن مبالغ از پول نقد انجام می شود.

CCV نرم افزار در عملیات نقدی

مهم ترین جنبه از معاملات - استفاده از ح.ک.چ، یعنی، ثبت پول نقد. این نوع زیرساخت در اکثر موارد مورد نیاز است، پیاده سازی دریافت و توزیع پول در بانک ها. CCV اشغال شده توسط موسسه مالی باید ابتدا گنجانیده شده است، و دوم، برای اطمینان از معاملات محاسبه درست باشد. لازم به ذکر که ح.ک.چ در موارد استفاده می شود که مشتری می پردازد برای چیزی با استفاده از یک کارت اعتباری - بدون پول نقد از وجوه.

معاملات در درخواست ها با بانک ها با در نظر گرفتن استانداردهای که به صورت نظم و انضباط نقدی انجام شده است. ما ویژگی های خود را در جزئیات مطالعه.

نظم و انضباط های نقدی در محاسبات: چه ویژگی آن است؟

قوانین شکل گیری اصول نقدی، می تواند:

- صادر شده توسط تنظیم کننده؛

- توسعه یافته توسط بانک، در نظر گرفتن منافع سرمایه گذاران و مدیران - با این شرط که آنها انجام مفاد آن در منابع رسمی منعکس شده را نقض نمی کند.

این محدودیت مجموعه:

- روش عمومی برای معاملات نقدی بانکی؛

- قوانین ذخیره سازی، حمل و نقل پول نقد.

قوانین مربوط در نظر گرفته شود نسبتا دقیق. اعتبار و موسسات مالی حسابداری برای معاملات (بانک ها، مربوط به هر دو بخش خصوصی و عمومی) است که اگر زیرساخت های لازم برای انجام نظم و انضباط پول نقد وجود دارد انجام شده است. حضور خود را - یکی از معیارهای برای صدور مجوز تنظیم کننده بانک موسسه مالی. بدون وجود سند مجوز مربوطه به کار بانک حق ندارد.

هستند تعداد زیادی از دیگر معیارهای predetermining مشروعیت مالکیت یک مجوز موسسه اعتباری وجود دارد. در میان کسانی که - رعایت دقیق نظم و انضباط نقدی، و همچنین به عنوان احکام قانون حاکم بر معاملات نقدی. از اهمیت زیادی در این مورد، البته، باید شاخص های اقتصادی و استقرار، اما کیفیت مدیریت سرمایه بانک به طور کامل توسط درجه رعایت انضباط نقدی تعیین می شود. در اینجا مهم مهارت های کار حرفه ای در سازمان، امکان زیرساخت های آن، اثر سیستم های مدیریت.

صندوقدار - عنصر اساسی زیرساخت های لازم برای اجرای معاملات با بانک. این است که معمولا در تعداد کمی از گونه، است که توسط میزان اعتبار و سازمان های مالی، ماهیت خدمات آن را فراهم تعیین ارائه شده است. اجازه دهید ما به ویژگی های فولتس بانک ها مطالعه بیشتر.

از ویژگی های این سازمان از دفاتر

عملیات اصلی از طراحی بانک ها در ارتباط با گردش مالی از پول نقد تحت نوع اصلی زیر از وجوه انجام می شود:

- رسید (آنها که پول نقد را از مشتریان یا شرکای دریافت).

- مواد مصرفی (نقدی داده شده در آن)؛

- مبادله؛

- تجدید محاسبه از پول نقد.

اجرای معاملات مختلف نقد منحصرا بر اساس کوپن داخلی امکان پذیر است. صندوقدار - آنها به خارج از کارمند بانک، اغلب ساخته شده است. این اسناد ممکن است مهر و موم، عناصر دیگر صدور گواهینامه منبع اصالت استفاده بیشتر. اغلب معاملات بانک ها حل و فصل در اصل یک پنجره اجرا شده است.

احتمالا بانک مدرن ترین دستگاههای خودپرداز دارند خود را، که از طریق آن وجوه را به مشتریان خود را به طور خودکار داده می شود. این روش مستلزم این است که مشتری بانک موسسه مالی کارت پلاستیک صادر شده توسط بانک.

صدور احتمالی خودپرداز پول نقد یک موسسه به شهروندان داشتن بر روی کارت، که توسط یک بانک دیگر صادر شده است. در این مورد، موسسه می تواند علاوه بر شارژ هزینه برای خدمات به مشتریان به سازمان های دیگر به دست آورند. اما این روش ممکن است تنها اگر کارت های پلاستیکی اجازه می دهد تا شما را به استفاده از یکی از سیستم های پرداخت، است که توسط این بانک با کسب ارائه شده برای استفاده خودپرداز پشتیبانی می شود.

همراه با دستگاههای خودپرداز، موسسات مالی نیز به طور جدی درگیر پایانه های پرداخت - به منظور، به نوبه خود، دریافت پول نقد از مشتریان و اعتبار به حساب خود. بعدی گروه مهم ترین عملیات کسب و کار بانک - معاملات اعتباری. جزئیات خاص خود در نظر بگیرید.

ویژگی عملیات اعتباری

عملیات اعتباری از بانک ها، آن را به عنوان آسان به دنبال است، بر اساس نام خود را به با وام ارائه شده توسط نهادهای مربوطه در ارتباط باشد. آنها قانونی هستند، متصل به یک قرارداد خاص با مشتری. همانطور که در مورد از معاملات نقدی، خدمات ممکن است به افراد یا اشخاص حقوقی ارائه شده است. این قرارداد مجموعه چقدر پول بانک می دهد وام گیرنده و تحت چه شرایطی - از نظر علاقه و مدت بازپرداخت.

کاملا چند نوع از معاملات اعتباری وجود دارد. آنها را می توان بر اساس انتساب خود را به یک بخش خاص است. بنابراین، عملیات اعتباری بانک ها ممکن است با بازارهای مرتبط:

- اعطای وام های مصرف؛

- وام مسکن؛

- وام شرکت های بزرگ.

هر یک از بخش انتخابی به روش یک بانک خاص به شکل گیری توافق نامه های اعتباری است. بنابراین، در زمینه وام های مصرف کننده به مشتریان در یک دوره نسبتا کوتاه از زمان، در درصد بالایی، اما معمولا بدون وثیقه. وام وام مسکن معمولا طولانی مدت، کشیده شده توسط نرخ بهره پایین تر و در اغلب موارد - با تضمین در قالب مسکن خریداری کرد. وام شرکت - به ویژه هنگامی که آن را به وام می آید به شرکت های بزرگ، می توان با میل از بانک ها و وام مشخص برای تعیین شرایط فرد از قرارداد، بسته به مقیاس کسب و کار، سودآوری آن، تاریخ های اعتباری است.

معیار دیگر برای طبقه بندی عملیات اعتباری - فرمت وام. آنها عبارتند از:

- اصلی؛

- ارائه موافقتنامه بهره است.

بدهی اولیه - یک رابطه حقوقی که در آن یک شخص یا نهاد وارد یک قرارداد با یک بانک برای اولین بار و یا برای استفاده از پول نقد برای حل مشکلات، با بازپرداخت وام های موجود در ارتباط نیست. به نوبه خود، بهره ها - وام عمل، یک رابطه حقوقی در قالب یک موافقتنامه وام برای صدور وجوه فردی به بازپرداخت وام موجود است.

بانک های تجاری و عملیات بانکی، همانطور که در مورد از روش های باکس آفیس توسط هنجارهای بانک مرکزی اداره می شود. در میان ابزارهای اصلی نفوذ در موسسات مالی اصلی بازار از دولت - نرخ کلیدی است. از بسیاری جهات، این راه که در آن سازمان کسب و کار سیاست در عملیات وام دهی اجرا تعریف می کند. مطالعه ویژگی های آن را در جزئیات.

نرخ های کلیدی به عنوان ابزار اصلی CBR مقررات

بیش از حد بسیاری از عملیات بانک مرکزی روسیه ممکن است در بازار اعتبار در مقیاس ملی تاثیر بگذارد، اما استقرار نرخ بهره را از اقتصاددانان معتقدند مهمترین ابزار برای تاثیر گذاری در بانک مرکزی در سیستم مالی دولت است. ارزش خود را تعیین آنچه که باید بهره وام پرداخت شده توسط موسسات مالی خصوصی، بانک مرکزی روسیه برای استفاده از گسیل وجوه قرض گرفته شده. این رقم، به نوبه خود، به طور مستقیم بر چه خواهد بود درصد است که یک نهاد تجاری خواهد بود برای توافق وام با مشتریان خود تنظیم شده است.

در پایین تر از نرخ بهره بانک مرکزی، به طوری که به عنوان یک قاعده، فعال تر بازار وام خصوصی. کاهش قابل توجه آن، علاوه بر این، معمولا فعال اهدا وام حال حاضر به عنوان دارندگان این فرصت را به دوباره قرض داشته باشد، اما در نرخ پایین تر است.

نرخ بهره بالا است که معمولا از سوی بانک مرکزی در صورت مشکل وضعیت در اقتصاد دولتی تنظیم شده است. به نوبه خود، بهبود در سطح اقتصاد کلان می توانید کاهش مربوطه در شاخص تعیین می کند. نتیجه ممکن است یک افزایش در تقاضا برای وام از افراد و یا اشخاص حقوقی. در برخی از ایالت، نرخ کلیدی - حداقل و یا حتی منفی است. این به خاطر این میل از مقامات پولی برای بالا بردن تا آنجا که ممکن است، سرمایه از اقتصاد.

اگر بازار اعتبار در هر نقطه داده شده در زمان است آهسته، مدیریت این بانک می تواند کار مربوط به توسعه خدمات، خدمات مدیریت نقدی مشتریان تقویت می کند. راه حل این مشکل می تواند به آنچه که ما بحث از انواع معمول عملیات بانکی در بسیاری از موارد به هم مربوط هستند کمک می کند. اجازه دهید ما این جنبه مطالعه در جزئیات بیشتر است.

رابطه عملیات نقدی و اعتباری از بانک ها

گردش مالی از نقدی و صدور وام - عملیات پایه از بانک ها در شرایط سود. نظم اجرای آنها تعیین این واقعیت است که آنها اغلب در همان زمان برگزار می شود. یک مثال ساده: یک بانک تایید شده توسط درخواست مشتری اعتباری، قرارداد با او امضا و می پرسد به رفتن به صندوقدار برای دریافت پول نقد. اگر یک فرد می سازد یک کارت اعتباری - شاید با داشتن او را در آغوش او، او می خواهد به پول نقد از پول از دستگاه های خودپرداز. پس از آن، فرد نیاز به پول نقد در نمره های اعتباری خود را پرداخت می شود به پرداخت وام و یا برای همان هدف در خطر است.

واقعیت این است که خدمات به مشتریان با وام، بانک با استفاده از زیرساخت همان است که استفاده می شود که عملیات نقدی استاندارد، می تواند نقش مثبتی در تنوع مدل کسب و کار از یک موسسه مالی بازی کند. اگر بانک با مشکلات در ترویج محصولات اعتباری، سپس آن را ممکن است به توسعه فعالیت های مربوط به طور مستقیم به خدمات پول نقد.

خلاصه

پول نقد و اعتبار - بنابراین، ما در عملیات مالی اصلی از بانک ها، چه بود. اولین - در یک شدت مایع به اندازه کافی است، اما خیلی سود آور نیست. عملیات نقدی بانک تولید درآمد در درجه اول با شارژ کمیسیون اعتباری. به طور غیر مستقیم، آنها تعیین ظاهر سود علت تشکیل ذخایر بانک، که می تواند در فعالیت های دیگر است. مرحله دوم - در مقابل، به طور قابل توجهی می تواند افزایش سرمایه موسسات مالی. این بانک که صادر وام، معمولا انتظار دریافت سود به اندازه کافی بالا است، اما این احتمال وجود دارد که مشتری به دلیل مشکلات مالی قادر نخواهد بود برای بازگشت به وام.

که عملیات بانک ها در اولویت قرار دارند از نظر پیاده سازی از مدل کسب و کار در یک زمان خاص، مجموعه مدیریت اعتباری و مالی سازمان. بسیاری از این بستگی به اندازه نرخ کلیدی بانک مرکزی است. بالاتر از آن است، در بازار اعتبار معمولا با شدت کمتر، و بانک را حس می کند به طور فعال توسعه جهت ارتباط با خدمات به مشتریان گیشه.