H1 - نسبت کفایت سرمایه. نسبت N1: ارزش

برای ایجاد یک نیاز بانک به شکل یک صندوق قانونی. این حداقل مقدار بودجه مورد نیاز برای اجرای فعالیت ها است. با توجه به قانون روسیه، با حجم 5 میلیون یورو در برابر روبل. با توجه به حجم سرمایه آن از احتمال این سازمان از رشد و توسعه آن مصمم است. برای این منظور یک نرخ ویژه کفایت سرمایه است. که N1 نسبت است و چگونه آن را محاسبه کرد، در خواندن.

سرمایه بانک

این شامل ارزش به معنی خود و اضافه کردن آن است. این شاخص با این فرمول محاسبه:

IP = OK + DC، که در آن:

CC - سرمایه بانک،

OK - ارزش از بودجه خود را،

DK - سرمایه اضافی.

منابع تشکیل این قانون برای بانک ها در قالب شرکت سهامی:

• ارزش اسمی سهام عادی در واقع صادر شده در بازار؛
• حق بیمه سهم؛
• ارزش اسمی از سهام اولویت، به شرطی که اسناد بنیادی تصریح می کند که ممکن است عدم پرداخت سود سهام، اگر آن را تشکیل بدهی به دارندگان اوراق بهادار شامل نیست.
• پولهایی که به درخواست CB تشکیل؛
• سود برای سال جاری، است که توسط اظهارنظر حسابرس تایید
• تفاوت بین CC و SC، اگر پس از سازماندهی مجدد از مقدار حقوق صاحبان سهام این بانک کاهش می یابد.

منبع بانک های بریتانیا در قالب LLC سهام پرداخت بنیانگذاران است.

استانداردهای اقتصادی

بانک مرکزی به طور منظم به میزان بودجه خود را از موسسات اعتباری را بررسی میکند. او باید همانطور که در دستورالعمل شماره 1 مشخص شده "در دستور تنظیم فعالیت از بانک ها" باشد. مهم ترین آنها - H1، نسبت کفایت سرمایه. آن را تنظیم خطرات nesosotosyatelnosti از بانک، نشان می دهد حداقل مقدار از بودجه خود را مورد نیاز برای پوشش زیان. محاسبه هنجار H1 است از فرمول زیر انجام می شود:

H1 = IC / (SUM (طلا-CRI) + P + P 8807 8957 + PC + KPB + P + 10 + 8992 RR X یا ...)، که در آن:

1. SK - سرمایه بانک؛
2. کری - نسبت خطر طلا دارایی ام است.
3. . P - شماره خط در حساب؛
4. خطرات:

• EOC - برای بدهی های احتمالی؛
• گاو - معاملات به جلو؛
• OP - عملیاتی؛
• PP - بازار؛
• PC - افزایش میزان.

H1 - نسبت کفایت سرمایه - برای بانک ها با حجم از بودجه خود را از بیش از 5 میلیون یورو باید 10٪ باشد. اگر CC کوچک تر باشد، مقدار ضریب باید 11 درصد یا بیشتر باشد.

پس از عمل کمیته بازل سطح کفایت به طور جداگانه برای پایتخت در سطح اول و دوم محاسبه شده است. نخست، میزان سهام خزانه داری، محاسبه صندوق ذخیره و درآمد سال مبتذل است. پایتخت سطح دوم شامل ذخایر تغییر ارزش پول برای جبران ضرر و اوراق بهادار مختلف ترکیبی.

شاخص نقدینگی

نسبت H2 تعیین شده توسط نسبت دارایی های بسیار مایع و مقدار بدهی تقاضا:

H2 = لا / (BC - 0.5 X TW1) در آن:

H2 - نسبت سریع؛

لا - دارایی های به شدت مایع (پول نقد، فلزات گرانبها، ارز خارجی، تعادل "nostro، توازن در حساب خبرنگار در بانک مرکزی، سرمایه گذاری در اوراق بهادار دولتی)؛

قبل از میلاد - 20٪ از تعادل حساب تقاضا؛

TW1 - حداقل موجودی کل حساب علو قبل و اشخاص حقوقی در تقاضا.

محاسبه H2 ارزش را به 15٪ یا بیشتر.

نسبت نقدینگی کنونی:

H3 = لا / (از - 0.5 X TW1)

که در آن:

در - سپرده های تقاضا با مدت تا 30 روز: توازن در حساب های جاری، "loro"، سپرده و سپرده؛ وام، ضمانت ها و ضمانت نامه و تعهدات دیگر.

TW1 - حداقل موجودی کل حساب علو قبل و اشخاص حقوقی در تقاضا برای تا یک ماه.

مقدار محاسبه شده از ضریب باید کمتر از 50٪ است.

نسبت نقدینگی طولانی مدت با توجه به تعهدات و وام با سررسید بیش از 12 ماه محاسبه شد:

H4 = CR / (IC + R + 0.5 * عمق) که در آن:

کروم - وام های که ارائه بانک ها در روبل و ارز خارجی. این رقم نیز باید وجود داشته باشد 50 درصد از تضمین های بانکی با مدت مشابه اعتبار؛

D - سپرده ها و وام را دریافت کرد.

O - جمع کل حداقل مانده در حساب با سررسید تا 1 سال.

مقدار محاسبه شده باید کمتر از 120٪ باشد.

بانک بازسازی موفق به دیدار با مشخصات امنیتی از طریق H1

این است که با نتایج حاصل از تجزیه و تحلیل مالی از موسسات اعتباری نشان داده شده است. به طور خاص، "Mosoblbank" در ماه فوریه، موفق به پیروی از هنجار H1. ضریب Y سازمان های اعتباری را به 0٪ برابر است، با 10٪ مورد نیاز. این سازمان همچنین پایه، سرمایه هسته ای، در دراز مدت فاقد دارایی های مایع. همه چیز بهتر نیست در "امور مالی کسب و کار بانک". نرخ کنونی بیش از 4.32٪ مقدار مورد نظر. همچنین، استانداردهای اولیه برای کفایت و سرمایه هسته ای نقض شده است. سوم شرکت دوباره سازمان دهی - "INRES" - 15 روز - الزامات بانک مرکزی در 19 روز، "BTA-کازان" عمل نمی کنند. در NB "اعتماد" نسبت کفایت پایه، سرمایه، سقف و استفاده زیادی از منابع خود و سایر اشخاص حقوقی به 0٪ رسیده است.

"Bimbank"

این سازمان اعتبار برای نوسازی در پاییز سال گذشته صورت گرفت، «رشد» گروه مالی. اما مشکلات برای همه شرکت کنندگان در این فرآیند به وجود آمد. "رشد بانک" در اواخر ماه ژانویه نقض نسبت N1، تا تعداد کافی از دارایی های بلند مدت را دریافت نکرده و بیش از سطح قرار گرفتن در معرض یک مشتری. موسسه اعتباری "سرو"، که آن هم در گروه مالی شامل، که همه ژانویه بود منابع مالی خود به اندازه کافی برای عمل نیست. علاوه بر این، نهاد فراتر رفته است از حد از خطرات بزرگ، تضمین و ضمانت نامه ها و سطوح از خطرات خودی. 12.01.15 در Bimbanka نیز سرمایه برای بهره برداری فاقد آن بود. اما بعد وضعیت بهبود یافته است.

اثرات

لیست سازمان های دیگر که هنجار H1 را نقض کرده اند عبارتند از: سازمان غیر دولتی "حل و فصل مرکز سنت پترزبورگ"، محروم از مجوز "کشتی سازی"، "Tauride"، "مالی و صنعتی" بانک ها. برای موسسات اعتباری که در مرحله بهبود مالی، تاثیر اقدامات مختلف صدق نمی کند. اما هنگامی که نسبت کفایت سرمایه بانک N1 نقض شده است، "رسول"، سوالات آغاز شده است. قانون بانک می توانید مجوز برداشت اگر ارزش ضریب به 2٪ کاهش خواهد یافت. در طی سال گزارش، این اتفاق می افتد اغلب با بانک به دلیل مشکلات فنی. اما اگر پس از اصلاح مسائل مقدار ضریب افزایش می یابد، بانک مرکزی ممکن است یک طرح توانبخشی مالی درخواست یا کنترل آن را در ساختار را وارد کنید. «مسنجر»، این ضریب به 9.19٪ برای یک روز به دلیل این واقعیت که بانک مجبور به افزایش تخصیص به ذخایر کاهش یافته است.

رهبر جدید در بازار

از نظر قانونی هنجار H1 برای بانک ها در سطح 10٪ است. از سال 2013 ترین حروف بزرگ "Tinkoff" بود. مقدار ضریب سپس رسیده 15.8٪ و در وجود روند بازار همچنان بالا است. در سه ماهه اول سال این رقم به 15.22 درصد کاهش یافت. 17.65٪ - "استاندارد روسی" یک رکورد جدید تعیین کرده است. ارزش دیگر موسسات اعتباری از شاخص کم است، "اعتبار خانه" - 13.9٪، "رنسانس" - 12.89٪، "OTP" - 12.34٪.

"استاندارد روسی" یوروباندز بازسازی با گسترش مدت خود را تا سال 2020، سرمایه اضافی در مقدار 350 میلیون $ 4 درصد در H1 افزایش یافته است. برای یک بانک به پرداخت سرمایه گذاران حق بیمه از 5 درصد از اوراق قرضه اسمی و نرخ برای یک کوپن افزایش یافته و به 13 درصد است. تا به امروز، پایتخت "استاندارد روسی" 64 میلیارد روبل است. به عنوان یک نتیجه، سازمان می تواند بدهی از طریق مناقصه جذب، به قرض دادن به شرکت های مرتبط به میزان بیشتر. تلفات را پوشش می دهد در سطح اول از سرمایه است. سطح پایین کفایت - 6.26٪. اما این است که این واقعیت که اوراق قرضه تابع در آن را شامل نمی توضیح داد.

در سه ماهه اول بانک 6.5 میلیارد روبل از دست داد. در نتایج حاصل از 2014 سود به 1.4 میلیارد روبل بوده است. اگر شما ضرر و زیان را کاهش نمی دهد، پایتخت فشار سطح اول tlko افزایش می دهد. در رقبای rynuke در ارزش شاخص بالا: "اعتبار خانه" - 8،42٪، "Tinkoff" - 9.4٪، "شرق" - 6.74٪.

انداز بانک هنوز می خواهید را به ایستادگی کردن در بازار

سازمان وام subordinirovanyny از بانک مرکزی در مقدار از 500 میلیارد یورو دریافت کرده است. در حال حاضر، این رقم به عنوان بخشی از ردیف دوم سرمایه ذکر شده است. اگر آن را به تبدیل، N1 نسبت با افزایش 12٪ به 1.2 درصد در مقایسه با رقبا و موقعیت سازمان در ارزش بازار نسبت زیاد نیست. اما با توجه به وضعیت اقتصاد کلان در اوکراین و نتایج قابل قبول است.

نتیجه

برای عملکرد موفق بازار پول خود این بانک مورد نیاز است. حجم آنها باید تاسیس شود به توصیه مقررات کفایت. بانک مرکزی به طور منظم ارزش این ضرایب را بررسی میکند. اگر نرخ محاسبه به سطح 2٪ کاهش خواهد یافت، موسسه اعتباری میتوانید مجوز لغو کند.