بیمه سپرده: شرکت کنندگان در این سیستم، ثبت نام از بانک ها و توسعه در روسیه

2003 دسامبر 27 در فدراسیون روسیه به اجرا در قانون فدرال "در بیمه از سپرده های فردی در فدراسیون روسیه" (قانون) است. حدود ده سال کار سخت، بحث شدید، بحث هنوز هم ممکن است به منظور توسعه یک یکی از جدید برای سیستم بانکی مکانیزم مالی روسیه - سیستم بیمه سپرده (DIS). اساس منشاء افسران یک بحران در اقتصاد جهان در 30-IES از قرن گذشته بود. برای اولین بار این شکل از فعالیت در ظاهر بخش بانکی از ایالات متحده آمریکا در سال 1933. حضور سیستم دولتی، حصول اطمینان از قابلیت اطمینان سپرده ها در بانک از کشورهای عضو اتحادیه اروپا - یک پیش نیاز موفقیت در بخش مالی دولت است.

در مقابل افت از شیوه های مالی جهانی از سیستم بانکی در فدراسیون روسیه از نظر سپرده گذاران به اندازه کافی قابل اعتماد بود. این امور به طور قابل توجهی هجوم سرمایه آزاد در بخش بانکی کاهش می یابد.

توسعه یک سیستم بیمه سپرده طراحی شده است که اثر تثبیت در سیستم بانکی شود. پس از حوادث سال 1998، زمانی که بخش قابل توجهی از سرمایه گذاران پس انداز خود را از دست داده، اعتماد به بانک ها شده است در روسیه را تضعیف کرد. این می تواند اما نمی اثر منفی بر جریان سرمایه های موجود در بخش بانکی است.

این باعث شد که توسعه یک چارچوب قانونی حاکم بر بیمه اجباری از سپرده. برای سیستم مالی روسیه مهم ترین برنامه های اجرا شده توسط جامعه بانکی همراه با دولت است. نتیجه این فعالیت های مشترک - افزایش اعتماد به نفس افراد در بخش بانکی است.

اهداف افسران

با اجرای سیاست های مالی درست است، ما می توانیم به اهداف تعیین شده توسط سیستم بیمه سپرده اجباری رسیدن به:

• افزایش اعتماد به نفس در بانک ها، در نتیجه ایجاد انگیزه سرمایه گذاران بالقوه؛
• حمایت از حقوق سپرده گذاران بانک روسیه؛
• برای جذب پس اندازهای شهروندان در بخش بانکی است.

این بسیار مهم است که هیچ کدام از اهداف یک اولویت است. زیرا به محض تغییر در دستیابی به اهداف از بخش بانکداری شروع به حمله تظاهرات بحران که همیشه مستلزم ریسک سرمایه گذاران رشد. پایه، که اجازه می دهد تا برای دستیابی به تمام اهداف، توسعه پایدار از سیستم مالی بانکی است.

اصول افسران

اصول اساسی که بر اساس آن سیستم بیمه سپرده در روسیه، قانون در ماده 3 قانون مندرج است.

همه بانک ها از فدراسیون روسیه که واجد شرایط برای باز کردن و نگهداری حساب از افراد که نیاز به اعضای افسران هستند. بانک های شرکت در سیستم بیمه سپرده باید:

• به طور منظم حواله حق بیمه به صندوق بیمه سپرده، ارائه یک پر کردن صندوق تجمعی. علاوه بر کمک به بانک ها اعمال مجازات برای اواخر انجام وظایف آن است. مبالغ جریمه نیز یک منبع پر از صندوق هستند.
• به اطلاع مشتریان خود را به شرکت در CER، میزان پرداخت بیمه از طریق اطلاعات در غرفه در اماکن عمومی.
• سرب به روز ثبت نام از تعهدات اعتباری از بانک.
• انجام تعهدات دیگر مقرر شده در قانون.

خطرات ناشی از سپرده گذاران باید حداکثر در مواردی که بانک ها قادر به انجام تعهدات خود به مشتریان نیست کاهش می یابد.

فعالیت افسران باید شفاف باشد. این به معنی این دسترسی به اطلاعات سرمایه گذاران بالقوه در مورد عملکرد DIS.

فقط تعداد کمی از اصول عملکرد افسران

به غیر از موارد فوق، ما می توانیم از اصول اضافی قانون مشتق:

• شرکت کنندگان در این سیستم باید توانایی به بانک ها بسیار مالی پایدار از فدراسیون روسیه؛
• مزایای بیمه محدود است؛
• باید حداکثر سرعت پرداخت های بیمه را مشاهده کند.

اصل تساهل مالی بانک ها قوی اطمینان خواهد داد که اعضای افسران تنها می توانید دسته از موسسات مالی که ارضا خواسته های بالا بر روی وضعیت مالی باشد. بنابراین، بررسی منظم و کامل از بانک های موجود است که برای این منظور توسط بانک مرکزی انجام شده است. در طول آزمون نقدینگی دارایی موسسه، سودآوری، سطح مدیریت، و بیشتر بررسی قرار گرفت. این حذف "مشکل" بانک ها و به حداقل رساندن خطر ابتلا به غیر مالی.

سیستم بیمه سپرده - یک مکانیسم برای بازگشت جبران محدود است. طبق ماده 11 قانون، در موارد بیمه (عدم انطباق با تعهدات خود توسط بانک) سرمایه گذار می تواند انتظار به پرداخت در مقدار 100٪ از تمام سپرده در بانک طراحی شده با در نظر گرفتن بهره تعلق.

بازگشت سپرده نقدی و بهره تعلق است که در روبل انجام شده است. سپرده به ارز خارجی در بانک مرکزی روسیه نرخ ارز در زمان این رویداد بیمه تبدیل شده است. به شرطی که حساب مشتری در بانک های مختلف، جبران باید به طور جداگانه برای هر موسسه مالی تعیین می شود. در دسترس بودن شرایط اعتباری با بانک به منظور کاهش میزان غرامت برای مبلغ وام است.

پرداخت بیمه سپرده در جهان هستند ظرف مدت 30 روز انجام شده است. اعتقاد بر این است که دوره بازپرداخت طولانی تر می توانید ایجاد وحشت می کند و کاهش اعتبار افسران.

شرکت کنندگان در این سیستم بیمه سپرده

بسته به بدهی اختصاص اشتراک اعضای زیر از افسران:

• بیمه - بانک ها در سیستم بیمه سپرده، ذکر شده در رجیستری سیستم. حق برای تبدیل شدن به یک عضو از افسران است هر بانک به شرط این که مجوز خود را صادر شده توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه، برای جذب منابع مالی رایگان از جمعیت به منظور باز کردن سپرده نقدی. دریافت اطلاعات در مورد مشارکت بانک در فدراسیون روسیه در سیستم بیمه سپرده در سایت از ACB در بانک.
• ذینفع - سپرده گذاران، مشتریان بانک حق دارد ادعای مزایای بیمه.
• شرکت بیمه - بدن است که مسئول نظارت بر کار افسران، یعنی خدمات بیمه سپرده (DIA).
• بدن، با نظارت بر تعهدات سپرده بانک مرکزی روسیه است.

علاوه بر این، مشارکت فعال در سیستم دریافت دولت RF، به طور خاص، آن است که برای کنترل بهره برداری از افسران.

خدمات بیمه سپرده

DIA نقش کلیدی در تضمین این که سیستم بیمه سپرده ایفا می کند. قسمت 2 از ماده 15 قانون لیست اقتدار آژانس تعریف می کند:

• حسابداری و ثبت نام از سازمان های بانکی؛
• تجمع حق بیمه، تعمیر و نگهداری از کنترل و ایمنی از صندوق؛
• سپرده گذاران درخواست و انجام مطالبات مشروع خود حسابداری؛
• درخواست تجدید نظر به بانک مرکزی روسیه برای نقض قوانین بانکداری و شرایط لازم برای استفاده از اقدامات مسئولیت؛
• سرمایه گذاری صندوق در دسترس است.
• کنترل از بانک در رابطه با الزامات مقرر شده در قانون؛
• تعیین یک مکانیزم برای محاسبه و پرداخت سهم اجباری توسط بانک ها.

کمک های که اعضای SHS نیست

ماده 5 از قانون برقرار است که به سیستم بیمه سپرده را پوشش می دهد که بخش بزرگی از آنها، به استثنای:

• حساب های باز در شعب بانک های روسیه واقع در خارج از کشور؛
• سپرده حامل؛
• کمک های IP، وکلا، اسناد رسمی، که به منظور انجام کسب و کار باز هستند؛
• سپرده به بانک اعتماد منتقل.
• پول در حساب های الکترونیکی؛
• حساب فلز تخصیص نیافته.

بیمه سپرده است توسط قانون ارائه می کند و نتیجه گیری از یک شرایط خاصی نیاز ندارد.

موارد بیمه

TCO شامل موارد متعدد، از جمله پرداخت غرامت به سپرده گذاران:

• ابطال مجوز بانکی، دادن حق انجام فعالیت های مالی؛
• معرفی بانک مرکزی روسیه از محدودیت در معاملات مالی است.

همه تصمیمات مربوط به ورود و خروج از افسران بانک ثبت نام دریافت شده توسط آژانس است.

حقوق سپرده گذاران

سپرده گذاران از بانک های تجاری حقوق تحت قانون:

• دریافت غرامت بیمه سپرده؛
• DIA در مورد موارد عدم انطباق توسط بانک با تعهدات خود در رابطه با سپرده اطلاع؛
• دریافت اطلاعات کامل در مورد مشارکت این بانک در DIS.

سیستم بیمه سپرده اجرای پرداخت بیمه مطابق با ماده 12 قانون تنظیم می کند. اطلاعات در مورد تعلیق از فعالیت این بانک در "بولتن بانک روسیه" در وب سایت DIA منتشر شده است. از تاریخ این رویداد بیمه، و قبل از پایان روند ورشکستگی، طلبکار حق فایل ادعای خود را، ارائه یک برنامه نوشته شده به یکی از دو دولت موقت، و یا انحلال است. بلافاصله او پرداخت برای 3 روز ساخته شده است، اما زودتر از 14 روز از تاریخ از این رویداد بیمه. در درخواست از مقدار جبران سپرده به صورت نقدی صادر شده و یا به مشخص شده منتقل حساب بانکی است.

افسران مثبت و منفی

مشکل از حصول اطمینان از ایمنی سپرده پول نقد در بانک ها - یکی از توسعه مثبت اصلی برای اقتصاد کشور است. این هیچ راز که عدم اعتماد به نفس در سیستم بانکی مردم را تشویق به سرمایه گذاری برای ترس از دست دادن آنها را برای همیشه است. برای از بین بردن این عامل ناخوشایند و یک قانون فدرال طراحی شده برای ارائه تضمین به سپرده گذاران.

سیستم بیمه سپرده - این یک گام مهم در جهت افزایش اعتماد به بانک ها است. یک جنبه مهم از CER برای تعیین اموال بانک سپرده سپرده، این بانک نیست است.

برای تنظیم عملکرد سیستم، کنترل اجرای اصول و اهداف از آژانس برای بیمه سپرده، که به نوبه خود، متکی به قانون از معمول. علاوه بر این، به منظور تقویت آژانس باید حق را به طور مستقل انجام معاملات مالی داشته باشد.

بیمه سپرده - یک مکانیزم اساسی یک سیستم مالی صدا است. علاوه بر این، بانک های خود را در شرکت خود را در CER هستند. از آنجا که عملیات موفقیت آمیز از بانک بدون هشدار ورشکستگی غیر ممکن است، و نیز او را با پشتیبانی در زمان بحران در هزینه بودجه عمومی فراهم می کند.

امروز، متاسفانه، نمی تواند در نظر گرفته شود یک سیستم بیمه سپرده در کامل فدراسیون روسیه است. از آن نیاز به بهبود بیشتر است. کارشناسان می گویند که باید مقررات اضافی را که حکومت را انجام دهید:

• تصمیمات قضایی، اجازه می دهد بانک برای حفظ سپرده، با وجود حکم مقام ناظر را به حالت تعلیق فعالیت های بانک.
• گسترش فهرست "بیمه" اشیاء از جمله کارآفرینان فردی، کسب و کار قانونی کوچک، سپرده فلزی و غیره.
• افزایش تدریجی در حداکثر بازپرداخت امکان پذیر است. از لحاظ رشد اقتصادی، استانداردهای زندگی شهروندان، البته، افزایش می دهد و سپرده. چنین وضعیتی مستلزم، و رشد تضمین دولت برای سپرده های بانکی، که لزوما اعتماد به نفس از سپرده گذاران به دنبال دارد.
• این روش برای تعیین سهم ارزیابی از بانک های عضو. امروز استفاده می شود "نرخ ثابتی" برای تعیین سطح مشارکت. در همان زمان همه بانک ها پرداخت همان درصدی از سپرده. با این حال، با توجه به سطح خطر از بانک ها، این سیستم این است منصفانه نیست.
• افزایش نقش DIA برای جلوگیری از ورشکستگی بانک ها و با حمایت های لازم را برای خروج از شرایط دشوار مالی را فراهم سازد.

بنابراین، سیستم بیمه سپرده نیاز به یک رویکرد جامع و با نظر به ایجاد تغییرات و پیشرفت لازم است. علاوه بر این، آن را ضروری است که این کار به طور مشترک توسط همه شرکت کنندگان از سیستم بیمه سپرده انجام شد.