چگونه سیستم بانکی کشور: ساختار، عملکرد، توسعه

سیستم بانکی - مجموعه ای از نهادهای کنترل و اعتباری که تحت یک مکانیسم واحد به کار گیرند. یک عنصر کلیدی بانک مرکزی روسیه (CBR) است. فعالیت های کل ساختار تنظیم شده توسط قانون "در بانک و بانکداری فعالیت".

انواع

جوهر از سیستم بانکی، هدف از ایجاد آن، در تجمع از وجوه مازاد و استخراج سود از طریق سرمایه گذاری. این فرآیند در چند سطح انجام شده است.

انواع سیستم های:

• دوبلکس؛
• monobankovskaya؛
• سیستم غیر متمرکز.

در کشورهای توسعه یافته، یک سیستم دو لایه. این است که توسط حضور تنظیم کننده در برابر بانک مرکزی مشخص و اطاعت موسسات اعتباری تجاری در سطح دوم است. اما استثنا وجود دارد. در فرانسه، کنترل تابع انجام وزارت مالیه. مطیع اوامر او همه بانک ها، از جمله بانک مرکزی. ایالات متحده عمل سیستم غیر متمرکز خود را، که در آن توابع اصلی سیستم فدرال رزرو. در زمان شوروی سابق عمل طرح monobankovskaya. اجازه دهید که چگونه سیستم بانکی کشور امروز را ببینید.

تنظیم کننده

بانک مرکزی فدراسیون روسیه در قالب یک شخصیت حقوقی ایجاد شد، اما آن را قانون ندارد و توسط مقامات مالیاتی تنظیم نیست. این می تواند پول را صادر کند، برداشت آنها، آزاد اسکناس های جدید. نهاد سود کارگردانی به تشکیل ذخایر، صندوق به بودجه منتقل شده است. منابع درآمد:

• سود سهام سهام؛
• درآمد حاصل از بهره وام و سپرده؛
• سود حاصل از عملیات با فلزات گرانبها، حقوق شرکت های بزرگ، اوراق بهادار دیگر، و دیگران است.

اهداف فعالیت عبارتند از:

• سازمان از سیستم بانکی؛
• حصول اطمینان از پایداری از پول ملی (قدرت خرید این دوره)؛
• حصول اطمینان از عملکرد سیستم کارآمد می باشد.

ابزار:

• نرخ عملیات بانک مرکزی؛
• ذخیره مورد نیاز؛
• بهره؛
• کنترل ارز؛
• جهت رشد پولی.

بر اساس این قانون، سرمایه مجاز از تنظیم کننده و دارایی های دیگر آن هستند اموال فدرال است. بانک مرکزی روسیه تنها از آنها دور. دولت و بانک مرکزی مسئول بدهی از یکدیگر.

عالی ترین ارگان بانک مرکزی - هیئت مدیره، که جهت نهاد تعیین می کند. آن را از یک رئیس و 12 نفر از اعضای بانک مرکزی تشکیل شده است. بانک مرکزی جمهوری، که شاخه های تنظیم کننده ارضی می توانید تضمین تعهدات بدون اجازه هیئت مدیره صادر نشده است.

: بانک ها به دو گروه بزرگ تقسیم سازمان های تجاری و موسسات اعتباری غیر بانکی. در اینجا نحوه ساخت سیستم بانکی کشور در سطح اول است.

موسسات تجاری

هدف از وجود موسسات اعتباری است - برای به دست آوردن سود. برای شرکت در فعالیت های آنها باید مجوز از تنظیم کننده به دست آورد. این گونه موسسات می تواند در اشکال مختلف مالکیت ایجاد شده: عمومی، خصوصی، شهرداری، و غیره ...

بانک حق را به انجام عملیات زیر را داشته باشد:

• به جذب سپرده از افراد و اشخاص حقوقی.
• اختصاص بودجه از طرف خود؛
• به پرداخت از طرف اشخاص ثالث؛
• انجام خدمات مجموعه؛
• دستیابی به؛
• باز کردن و حفظ حساب های.
• صدور ضمانت و غیره. د.

بانک ها می توانند از یکدیگر قرض، انجام محاسبات از طریق حساب های مربوطه و اجرای معاملات که با قانون در تضاد نیست. موسسات اعتباری در سراسر جهان آماده برای ارائه به مشتریان ما در مورد از 200 نوع از خدمات است. تجاری، صنعتی، بیمه، انحصار: اما قانون "در بانک و بانکداری فعالیت" ممنوعیت چهار نفر از آنها تحمیل شده است. تحت دومی برای عملیات با هدف محدود شدن رقابت اشاره دارد.

موسسه اعتباری نیست می تواند خود را به نرخ وام، سپرده، مدت قرارداد را تغییر دهید. در نقدی و ارزش مشتری می تواند از طریق دادگاه به دست گرفت. بر اساس که به اجرا وارد شده - جریمه ها تنها بر اساس اسناد و مدارک اجرایی، و مصادره شده از حکم دادگاه.

موسسات سقوط

این موسسات اعتباری است که می تواند انجام انواع خاصی از عملیات. این خدمات عبارتند از سازمان از:

• وام برجسته.

• ذخیره سازی مقادیر؛

• فروش اموال مرتهن.

پاسخ به این پرسش که چگونه به ساخت سیستم بانکی کشور امروز، می توان گفت که آن را از سه سطح تشکیل شده است. علاوه بر بانک مرکزی و موسسات تجاری در توزیع مجدد پول نقش شرکت های بیمه، سرمایه گذاری و بازنشستگی صندوق ها، سایر موسسات مالی. در اینجا نحوه ساخت سیستم بانکی کشور است.

اصول فعالیت

1. کار در منابع موجود، واقعا. درآمد حاصل از بهره وام و سپرده اصلی اما نه تنها منبع سود بانکی است. در چنین شرایطی،، منطقه سود آور ترین تجارت بازار سهام است. سرمایه بانک ترویج حدس و گمان. در چنین شرایطی، برنامه ریزی است که بر اساس بودجه های واقعی مطرح انجام شده است.
2. مسئولیت برای عملکرد. سیستم بانکی در اقتصاد است که وظیفه مهم - برای توزیع مجدد پول بین بخش است. موسسات اعتباری رایگان را انتخاب کنید مشتریان خود و سرمایه گذاری در مناطق هستند. اما همه بانک ها دیدار با تعهدات فرض با استفاده خود را، که ممکن است یک ضربه ی پنالتی تحمیل شده است.
3. سازمان از روابط مشتری در شرایط بازار است. دادن وام، بانک است شاخص از نقدینگی، سودآوری و ریسک هدایت می شود.
4. مقررات فعالیت صرفا با استفاده از روش های غیر مستقیم انجام می شود. دولت و قانونی عمل می کند فرم اساس عملکرد، اما آنها می توانند شرایط و فعالیت های دیکته نیست.

نظام بانکی و مالی امروز

در سال های اخیر، موسسات اعتباری، تمایل به باز باشد. معرفی فن آوری های مدرن (سیستم های پرداخت بانکی، کارت های اعتباری، بانک مشتری-T. H.)، انواع وام. اما از نظر اقتصادی در سطح توسعه سیستم در روسیه نشدم پشت جهان است.

در ساختار شرکت های سرمایه گذاری منبع سهم کوچکی از وام - 08/10٪ (ژاپن - 65٪، اتحادیه اروپا - 42-45٪، ایالات متحده - 40٪). حساب های بانکی 25٪ روس، و کارت های پلاستیکی با استفاده از تنها 10٪. در کشورهای غربی، عملا کل جمعیت بالای 18 تا به حساب و 1/2 کارت های اعتباری.

منطقه اشباع سوال خدمات حاد است. سیستم بانکی روسیه اصلی در مناطق شهری متمرکز شده است. برای دریافت یک وام مسکن یا وام خودرو را در بخش های شمالی و جنوبی کشور می بانک ها تنها متعلق به دولت است.

دلایل پایین بودن سطح توسعه سیستم عبارتند از:

• دولت چندان توجهی به این بخش پرداخت نمی کند؛
• سطح پایین از کسب درآمد از اقتصاد؛
• زیرساخت های ضعیف از خدمات بانکی؛
• بخش بزرگی از پرداخت پول نقد است که در خارج خارج از نظام بانکی انجام می شود.
• عدم حفاظت کافی از دولت است.

"Bankopad» 2015

سیستم بانکی ملی به عنوان از 2016/01/01 شامل 681 موسسه اعتباری. ثبت سازمان 947، اما 266 از آنها لغو مجوز. در مقایسه با سال 2015، تعدادی از بانک به 102 واحد کاهش یافت. تحلیلگران پیش بینی که در 2-3 سال این رقم را به 500 کاهش خواهد یافت.

با وجود بحران، نرخ 'تمیز کردن "بخش است سقوط است. بلندترین در سال گذشته یک بررسی از مجوز در "حمل و نقل" در عدم رعایت قوانین فدرال بوده است. حجم پرداخت DIA است که در یک رکورد 39 میلیارد روبل برآورد شده است.

تعداد بانک در روسیه بیش از نیاز اقتصاد دولتی. حدود 96٪ از کشور اقدامات در 200 موسسات برتر را تثبیت کرد. سهم سازمان های کوچک است که هنوز هم 481 می افتد 3.5٪ از دارایی. تا زمانی که وضعیت اقتصادی بهبود نیابد، در بانک های کوچک را با مشکلات نقدینگی و اجرای استانداردهای دارند. گزینه برای رسیدگی به تنها دو: به فروش دارایی های و یا ترک برای دوباره سازماندهی کنید.

آن را دشوار برای پیدا کردن سرمایه گذاران است

بانک مایل به ماندن در بازار، بسیاری. و همچنین خریداران. مشکل این است که هزینه های چشم انداز از هر دو طرف متفاوت است. پس از وارد کردن شماره از تحریم سرمایه گذاران غربی به طور مداوم کاهش است. آنها در حال حاضر برای شرکای در بازارهای میانه و شرق دور به دنبال.

کار سیستم بانکی ممکن است به خوبی در هزینه از 300 موسسه باشد. سازمان چهارم در رتبه بندی از صدها نفر از اسیران، خدمت تنها تعدادی از کار. در معنای تحت اللفظی آنها در فعالیت های بانکی درگیر نیست.

نمایش نتایج: از 2،015

همه در سال گذشته، بانک ها تلاش کرده اند برای حفظ سودآوری است. اما همه موفق بوده اند. حتی بازیکنان بزرگ در بازار از دست دادن رکورد نشان داده اند. تا زمانی که جمعیت در نظر دارد که آیا به حمل سپرده در بانک پس انداز از (روبل از پیش تغییر برای دلار)، موسسات اعتباری تجربه مشکلات نقدینگی.

در ارتباط با سقوط از روبل، نمونه کارها وام 0.7٪ برای سه ماهه اول سال 2015، ذخایر کاهش یافته است - 7.6٪، سود به میزان در مجموع 6 میلیارد روبل. حافظ زندگی پرتاب بانک مرکزی، که به معرفی تنظیمی. به عنوان یک نتیجه، سهم تنظیم معنی در بدهی بانک ها در پایان آوریل رکورد رسیده است - 10.4٪. موسسه ایجاد یک کمک هزینه برای وام های بازسازی در طرح ترجیحی.

معیار دوم از پشتیبانی - سرمایه بیشتر از بانک ها توسط 830 میلیارد روبل. طرح OFZ. این برنامه تنها در نیمه دوم سال به دست آورده، به طوری که اثر خود را واقعا تنها می تواند تا پایان سال 2016 ام بررسی قرار گرفت. اما تزریق بانک ها اجازه داده برای حفظ نسبت کفایت سرمایه و برای دوباره پر کردن ذخایر سطح اول است. پرداخت برای حمایت از تعهد به افزایش هزینه های FOP و برای محدود کردن سود را برای سه سال بود. 10.9٪ و سود 265 میلیارد روبل - اقدامات CB افزایش سهم وام 0.7٪، سپرده کمک کرد.

مشکلات اصلی در سال 2015

مشکل اصلی - کاهش وام دهی مصرف کننده با 12 درصد نسبت به سال گذشته رشد خود را از 8.9٪. به عنوان یک نتیجه، تضعیف یک گروه از بانک ها که فقط بر روی وام های نا امن تخصصی است. سهام 6 بزرگترین موسسات برای 10٪ از اعتبار خرده فروشی و 20 درصد از وام های بد خود اختصاص دادند. آنها شاخص دارایی های مشکل (15٪) 2 برابر بزرگتر از متوسط در سیستم (9٪). برای بازگرداندن موقعیت بانک ها باید به تمرکز بر روی ارائه خدمات جهانی است.

مانع غیر منتظره نیز از فروپاشی شرکت "ترانسایرو" بود، جمع شده 250 میلیارد روبل بدهی. مشکلات خود را بر شانه های وام دهندگان که تلفات در مورد ورشکستگی حامل هوا دروغ میلیارد روبل است. به طور پیش فرض در بخش شرکت در 2016 انتظار می رود. همه بخش های اقتصاد از تقاضا کمتر رنج می برد. امیدوار برای مرمت آن در سال 2016، تقریبا هیچ کدام.